Geld investieren für Anfänger: So legen Sie Ihr Geld an

Admirals

Wer seit ein paar Jahren oder schon länger Geld verdient, der hat sich bestimmt schon die Frage gestellt, wie er dieses Geld am besten investieren kann. Dieser Artikel nimmt sich genau dieser Frage an und widmet sich folgenden Themen:

  • Was ist der Unterschied zwischen Geld investieren und Sparen?
  • Wieviel Geld sollte man investieren und welche Möglichkeiten gibt es?
  • Wichtige Tipps zum Geld investieren
  • Wo man am besten sein Geld investiert

Legen wir also los.

Was ist der Unterschied zwischen Geld investieren und Sparen?

Anleger übersehen oft, dass Geld sparen und Geld investieren nicht dasselbe ist. Beides verfolgt unterschiedliche Ziele und spielt verschiedene Rollen in Ihrer persönlichen Finanzplanung.

  • Sparen ist der Vorgang, Bares beiseite zu legen und es sicher und „flüssig" (das heißt, Sie können in höchstens ein paar Tagen darauf zugreifen) zu verwahren. Dafür kann das Geld beispielsweise in Wertpapieren oder Konten „geparkt" werden.
  • Im Gegensatz dazu ist Investieren ein Prozess, bei dem bereits vorhandenes Kapital mit dem Ziel seiner Vermehrung verwendet wird. Wenn Sie Geld investieren, kaufen Sie zum Beispiel ein Anlagegut, von dem Sie annehmen, dass es eine Rendite generieren wird.

Falls das funktioniert, die Investition also erfolgreich ist und die zu erwartende Rendite höher als die Inflationsrate ist, wächst Ihr Vermögen. Auch wenn Sie mit einem im Vergleich zum Sparen höheren Risiko und der Volatilität der Märkte leben müssen. Unter Umständen sogar für längere Zeiträume. Ist die Rendite niedriger oder genauso hoch wie die Inflationsrate, kann lediglich von einem Werterhalt Ihres Kapitals gesprochen werden.

Das Sparen sollte im Regelfall stattgefunden haben, bevor Sie Geld investieren. Betrachten Sie Sparen als das Fundament, auf dem Ihr Investitionshaus steht.

Es ist nur logisch: Wenn Sie kein nennenswertes Vermögen erben oder auf andere Weise plötzlich zu Reichtum kommen, sind es Ihre Ersparnisse, die das Kapital für Ihre Investitionen darstellen.

Manchmal trifft man auf den Glauben, diese einfache Wahrheit könne umgangen werden. Also wird geliehenes Geld investiert. Kommen dann aber schwere Zeiten und Sie benötigen dringend Bargeld, werden Sie Ihre Investitionen wahrscheinlich zum ungünstigsten Zeitpunkt versilbern müssen. Somit verlieren Sie womöglich nicht nur Ihr eigenes sondern auch das geliehene Geld. Das ist kein Rezept, um reich zu werden. Es ist daher ratsam immer nur das Geld zu investieren, das Ihnen frei zur Verfügung steht und ohne das Sie auch in schlechteren Zeiten über die Runden kommen.

Die Wichtigkeit des vorherigen Sparens ist hierbei deutlich zu erkennen. Legen Sie sich zuerst einen Notgroschen beiseite, der unabhängig von Ihrem Investitionskapital gelagert wird. So gewährleisten Sie eine Trennung Ihrer Reserve und dem frei verfügbaren Kapital.

Auch wenn es mühsam klingt: Jeder erfolgreiche Investor muss damit anfangen, mehr Geld zu verdienen als auszugeben. Und dann das Ersparte so investieren, dass es Zinsen, Mieten, Dividenden oder Kursgewinne abwirft.

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Geld investieren statt sparen?

Die Frage, ob man Geld investieren statt sparen sollte, kann ganz einfach beantwortet werden: Um Geld zu investieren, müssen Sie vorher sparen. Es ist nicht ratsam nur das eine oder nur das andere zu machen.

Denn selbst wenn Sie einige Rücklagen gebildet haben und dann mit dem Investieren starten wollen, können Sie parallel weiter sparen. Das zusätzliche Geld können Sie dann entweder in Ihr Investitionskapital einfließen lassen oder Sie erhöhen Ihr Polster für schlechte Zeiten. Im besten Fall teilen Sie das Ersparte auf beide Töpfe auf.

Wieviel Geld sollte ich investieren?

Zum Glück braucht man heute keinen enormen Kapitaleinsatz, um an den Finanzmärkten erfolgreich investieren zu können. Wie Sie weiter unten im Artikel lesen können, bieten gerade die sogenannten Hebelprodukte die Chance, mit relativ wenig Geld einzusteigen.

Wieviel sollten Sie also investieren? Gerade in Zeiten der Nullzinspolitik, wo manch ein Sparer seiner Bank sogar schon Gebühren dafür zahlen muss, dass diese sein Geld für ihn verwahrt, lautet die Antwort: Nicht mehr als Sie wirklich entbehren können!

Wieviel genau das ist, hängt natürlich von Ihrer jeweiligen Lebenssituation ab. Punkte, die Sie beachten sollten, können sein:

  • Leben Kinder im Haushalt, für deren Ausbildung Geld sicher zurückgelegt werden muss?
  • Sind aus dem laufenden Einkommen vielleicht noch Ratenzahlungen für eine Immobilie zu bestreiten?
  • Ist jetzt schon absehbar, dass in Kürze größere Anschaffungen auf Sie zukommen?

Diese und ähnliche Fragen sollten Sie sich zuerst beantworten. Wenn dann Ihr laufendes Einkommen die monatlich wiederkehrenden Fixkosten deckt und Sie noch ein paar Rücklagen für Unvorhergesehenes gebildet haben, steht der Weg frei, um die vorhandenen Ersparnisse zu investieren. Bedenken Sie jedoch bei allen Investitionen, dass es immer zu möglichen Verlusten kommen kann und Sie nur das Geld investieren sollten, das Sie im schlimmsten Fall bereit sind zu verlieren.

Gibt es DIE perfekte Möglichkeit, Geld zu investieren?

Wenn es beim Investieren das Ei des Kolumbus gäbe, wenn also jeder Marktteilnehmer genau wüsste, wie Geld investieren und verdienen geht, gäbe es keinen Markt mehr.

Das Marktgeschehen lebt von unvollständiger Information, unterschiedlichen Erwartungen und auch von Fehlern und Emotionen. Es gibt keine allgemeingültige Antwort auf die Frage: In was Geld investieren?

Die perfekte Geldanlage wäre rentabel, sicher und jederzeit verfügbar. Diese drei Ziele stehen aber in ständigem Konflikt miteinander, wie das Magische Dreieck der Geldanlage verdeutlicht.

Quelle: Eigene Darstellung von Admirals 

Das magische Dreieck der Geldanlage besagt, dass zwei von drei Faktoren gleichzeitig erfüllt sein können, jedoch so gut wie nie alle Faktoren übereinstimmen werden. Das heißt, dass eine Investition, die sicher und gleichzeitig liquide ist, selten besonders rentabel sein wird. Wenn Sie Ihr Geld investieren, ist der Wunsch nach wenig Risiko verständlich. Allerdings sind es gerade die risikoreicheren Investitionen, die den größten Profit abwerfen.

Aber: Auch wenn sich das innere Spannungsverhältnis zwischen den drei Anlagezielen nicht aufheben lässt, sind Sie ihnen nicht hilflos ausgeliefert.

Wie, mit wem und zu welchen Kosten Sie traden, beeinflusst jedes dieser Ziele. Und dieser Einfluss wird wesentlich dadurch bestimmt, welchen Broker Sie wählen. Lesen Sie im letzten Abschnitt mehr dazu.

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Die 10 wichtigsten Tipps fürs Geld investieren

Es gibt unzählige Bücher, Websites und andere Quellen, die Anlegern den Weg weisen möchten, richtig zu investieren.

Die einen schwören auf Fundamentalanalyse, die anderen auf Chartanalyse. Ein bestimmtes Finanzinstrument gilt heute als Königsweg, morgen als Irrtum. An den Märkten tummeln sich Daytrader und Buy and Hold Investoren. Manche sind zu wagemutig, viele zu risikoavers.

Gibt es sinnvolle Ratschläge, die für alle gelten? Die folgenden zehn Punkte sind Tipps, die zu beachten sich immer auszahlt.

  1. Man braucht Geld, um Geld zu verdienen: Das Kapital, das Sie investieren möchten, sollte frei verfügbar sein. Wenn Sie keine Rücklagen besitzen, sparen Sie zuerst etwas an.
  2. Erst verstehen, dann traden: Sie sollten nie Ihr Geld investieren, wenn Sie nicht verstehen, wie das Investment funktioniert. Fangen Sie mit unkomplizierten Instrumenten an und arbeiten Sie sich langsam in der Komplexitätsleiter nach oben.
  3. Nicht alle Eier in einen Korb: Die goldene Regel beim Geld investieren lautet: Risikostreuung. Diversifizieren Sie Ihr Portfolio über verschiedene Anlageformen und Assetklassen.
  4. Strategie ist alles: Eine alte Schreinerweisheit lautet: Zweimal messen, einmal sägen. Das bedeutet, dass Sie sich einen Plan zurecht legen sollten, wie Sie Ihr Geld investieren möchten. Und mindestens genauso wichtig ist, dass Sie sich dann auch daran halten.
  5. Investment absichern: Risiko und Geld verdienen sind beim Investieren zwei Seiten derselben Medaille. Ein gutes Risikomanagement ist entscheidend für Ihren langfristigen Erfolg. Informieren Sie sich über Tools wie Stop Loss Orders und setzen Sie diese konsequent ein.
  6. Kühlen Kopf bewahren: Emotionen wie Angst oder Gier sind kein guter Anlageberater. Wenn Sie in Panik geraten und hektisch verkaufen, oder jeder scheinbar einmaligen Chance hinterherrennen, kommen Sie in Schwierigkeiten. Wie altgediente Börsianer manchmal sagen: „Hin und her macht Taschen leer."
  7. Realistisch bleiben: Gehen Sie nicht darauf ein, wenn Ihnen jemand hohe Gewinne verspricht. Keine Rendite ohne Risiko. Investment ist keine Methode, um über Nacht reich zu werden. Lernen, Erfahrung sammeln, sinnvolle Strategien befolgen: Das ist der sicherste Weg.
  8. "There is no such thing as a free lunch": Es gibt nichts umsonst. Auch Investieren verursacht Kosten. Dienstleister wie Broker sind zu entlohnen, Steuern zu bezahlen. Lassen Sie sich nicht blenden, sondern beurteilen Sie Ihre Gewinne nachdem alle Kosten beglichen sind.
  9. Die richtige Ausrüstung zählt: In der heutigen Welt des Investments kann der falsche Broker oder eine schlechte Software den Unterschied zwischen Gewinn und Verlust ausmachen. Elektronische Handelsorders müssen schnell und zuverlässig ausgeführt werden. Der Broker muss zuverlässig und seriös sein.
  10. Zweifel sind gut: In dem Filmklassiker "Wall Street" konnte Michael Douglas in den 1980ern noch sagen: „Gier ist gut!". Ein paar Finanzkrisen und Wirtschaftsskandale später hat nicht nur der fiktive Charakter Gordon Gecko verstanden, dass zu viel Gier schadet. Oft ist Zweifel der bessere Anlageberater. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wägen Sie gründlich ab, ob Sie investieren oder nicht.

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Die 3 besten Wege, online Geld zu investieren

Die Anlageziele, die Erfahrung der Anleger, ihr Risikoappetit oder ihr verfügbares Kapital sind zu unterschiedlich, um sie in ein einfaches Rezept zu packen.

Oft ist es aber so, dass sich eine gewisse natürliche Entwicklung von "relativ einfach und risikoarm" hin zu innovativen Finanzinstrumenten ergibt. Die Evolution des Traders kann zum Beispiel so aussehen:

  1. ETFs als Einstieg, sozusagen um sich warm zu laufen, die Funktionsweise der Märkte und der Handelsplattform besser kennenzulernen und Trading Abläufe einzuüben.
  2. Aktien wären die nächste Stufe, wo Sie sich mehr mit Analyse Tools, Charts und Wirtschaftsnachrichten beschäftigen.
  3. CFDs mit ihren höheren Gewinnchancen und Verlustrisiken sind dann die Kür für Geübte.

Eine Investition in ETFs kann sich also bezahlt machen. Mit ETFs können Sie sich mit den Finanzmärkten erst einmal etwas vertraut machen und gehen dabei im Vergleich zu CFD und Forex ein verhältnismäßig kleines Risiko ein.

Auch Aktien können, wenn es gut läuft, ein vielversprechender Weg sein, um Geld zu investieren. Wer vor über 20 Jahren Amazon Aktien für eintausend Dollar gekauft hat, ist heute Millionär. Allerdings muss man sich mit den Unternehmen, in die man investiert, beschäftigen, um ihre Zukunftsaussichten beurteilen zu können.

Egal, ob Sie sich für ein Investment in Aktien, ETFs oder für das CFD Trading entscheiden, starten Sie zuerst mit einem kostenlosen Demokonto. So können Sie sich in einer risikofreien Umgebung mit den Gegebenheiten des Marktes vertraut machen und erst, wenn Sie sich sicher fühlen, in den Markt Ihrer Wahl Geld investieren.

In der folgenden Tabelle sind die drei hier genannten Investitionsmöglichkeiten nochmal kurz gegenübergestellt:

 

ETF

Aktie

CFD

Handelsrichtung

Nur Long

Nur Long

Long und Short

Risiko

Gering

Mittel

Hoch

Kapitaleinsatz

Relativ hoch

Relativ hoch

Relativ gering (durch Hebel)

Typischer Anlagehorizont

Längerfristig

Längerfristig

Kurzfristig


In welche dieser Instrumente Sie am besten Ihr Geld investieren und verdienen hängt natürlich von Ihrer persönlichen Situation ab. Nicht vergessen sollten Sie dabei, dass es von Vorteil sein kann, alle drei miteinander zu kombinieren.

Wenn Sie überzeugt sind, das nächste Amazon entdeckt zu haben, könnten sie Aktien dieses Unternehmens kaufen. Um sich aber gegen Verluste abzusichern, könnten Sie auch einen ETF auf einen Leitindex kaufen.

Und auch dieses Investment können Sie theoretisch hedgen (absichern), indem sie mit einem CFD auf denselben Index Short gehen und so eine Gegenposition aufbauen. Diese Positionen sollten Sie jedoch nicht zu lange halten, da Sie sonst Gefahr laufen, hohe Swap Kosten, also Gebühren für das Halten von Positionen über Nacht, zahlen zu müssen.

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Wo sollte ich mein Geld investieren?

Investieren ohne digitale Helfer ist heute kaum denkbar. An den meisten Börsen wird nur noch elektronisch gehandelt. Auch Privatanleger können mit Hilfe von PC und Internet weltweit Aufträge platzieren und in Millisekunden ausführen.

Außerdem stehen dem Trading Anfänger eine Fülle von Wirtschaftsnachrichten, Angebote zur Trading Ausbildung oder Kursinformationen in Echtzeit zur Verfügung.

Der Privatanleger kann allerdings nicht direkt an den Finanzmärkten als Trader auftreten. Was die praktische Abwicklung des Investierens anbelangt, so können Sie entweder mit einer Bank, direkt mit einem Fonds oder mit einem Broker Geschäfte tätigen.

Mit einem gut etablierten Online Broker fahren Sie in der Regel am besten. Nicht nur bei den Kosten punktet das Broker Modell, auch in der Bereitstellung von modernen Handelsplattformen und in der Ausführung Ihrer Orders ist die Qualität beim Broker oft am besten. Sehr weit verbreitet ist der MetaTrader, der auch von Admirals zur Verfügung gestellt wird. Überdies können Sie den MetaTrader 4 oder 5 bei Admirals mit der kostenlosen MetaTrader Supreme Edition upgraden, die Ihnen weitere nützliche Tools an die Hand gibt, um Ihre Tradingerfahrung zu verbessern.

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Was aber macht einen vertrauenswürdigen und zuverlässigen Broker aus? Um nur ein paar zentrale Punkte zu nennen:

  • Strenge Regulierung durch europäische und nationale Finanzaufsichtsbehörden.
  • Eine leistungsstarke und an Ihre Bedürfnisse anpassbare Trading Software, wie die nur bei Admirals erhältliche MetaTrader 5 Supreme Edition.
  • Ein umfassendes, kostenloses Informations- und Weiterbildungsangebot.
  • Ein deutschsprachiger und börsentäglich problemlos erreichbarer Ansprechpartner, der hilft, falls Sie einmal nicht weiterwissen.
  • Beste Konditionen: Niedrige Trading Kosten wie Spread und Kommission können Ihr Ergebnis erheblich beeinflussen.

Admirals erfüllt alle diese Kriterien und noch mehr. Nehmen Sie sich Zeit und vergleichen Sie verschiedene Broker-Angebote. Und vielleicht entscheiden ja auch Sie sich für den Testsieger.

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Dieses Material beinhaltet keine und sollte nicht als Investmentberatung, Investmentempfehlung, Angebot oder Werbung für jegliche Art von Transaktion mit Finanzinstrumenten aufgefasst werden. Bitte seien Sie sich bewusst, dass Artikel wie dieser keine verlässlichen Voraussagen für gegenwärtige oder zukünftige Entwicklungen darstellen, da sich die Umstände jederzeit ändern können. Bevor Sie irgendeine Art von Investment tätigen, sollten Sie einen unabhängigen Finanzberater konsultieren, um sicherzustellen, dass Sie die vorhandenen Risiken richtig verstehen und einschätzen können.

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